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OUR CONCEPTS

| ALTERSVORSORGE IM WANDEL |

In our complex financial world, it is crucial to make smart decisions for your own financial future. Often, traditional methods and products are adopted without having checked their effectiveness, advantages and disadvantages, or whether they are a good fit for your own situation.

 

The tempting offers of so-called government gifts, such as allowances, tax benefits or the promised net savings in company pension plans, also attract a lot of attention.

 

But what do the common terms interest, guarantees, allowances and tax savings really mean? Are they ultimately the solution or the problem?

 

Our goal with you is to understand money and the differences between the systems of monetary and material assets.

ALTERSVORSORGE SCHWEIZ

ALTERSVORSORGE DEUTSCHLAND

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schweizer flagge via bonum

COUNTRY-SPECIFIC PREVENTION PROGRAMS SWITZERLAND

COUNTRY-SPECIFIC PREVENTION PROGRAMS SWITZERLAND

  • AHV (Old Age and Survivors' Insurance)

  • IV (disability insurance)

  • supplementary benefits

livelihood security

ZIEL

  • Existenzsicherung im Alter, bei Invalidität oder Tod

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LEISTUNGEN

  • Altersrente (Max. ca. CHF 2.520/Monat ab 2025)

  • Invalidenrente

  • Hinterbliebenenrente

  • Todesfallleistungen

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BEITRAGSPFLICHT

  • Pflicht für alle Erwerbstätigen

  • Beitragsjahre: 44 (Männer), 43 (Frauen) bei voller Rente

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WICHTIGE HINWEISE

  • Keine Kapitalauszahlung möglich – immer Verrentung

  • Beitragslücken senken Rentenanspruch

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COUNTRY-SPECIFIC PREVENTION PROGRAMS SWITZERLAND

  • pension fund (BVG – occupational pension scheme)

  • Supplementary Provision

maintain standard of living

ZIEL

  • Ergänzung zur AHV – Erhalt des Lebensstandards

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LEISTUNGEN

  • Alters-, Invaliden-, Hinterbliebenenrente, Todesfallleistung

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TECHNISCHE

ASPEKTE

  • Umwandlungssatz & Verzinsung prüfen (sinkende Tendenz)

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BEITRAGSPFLICHT

  • Ab CHF 22.050 Jahreslohn als Angestellter
     

  • Selbständige freiwillig

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KAPITAL-
VERWENDUNG

  • Verpfändbar oder auszahlbar bei:

  1. Selbständigkeit

  2. Wohneigentumserwerb

  3. Auswanderung

  4. Frühpensionierung

  5. Geringfügigkeit​

​

  • Einkauf bei Beitragslücken möglich

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ERBREGELUNGEN

  • Leistungen nicht vererbbar
     

  • Witwen- und Waisenrente (Kinder max. bis 25 J.)

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COUNTRY-SPECIFIC PREVENTION PROGRAMS SWITZERLAND

  • pension fund (BVG – occupational pension scheme)

  • Supplementary Provision

maintain standard of living

ZIEL

  • Individuelle Ergänzung zur Vorsorge

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VORTEILE

  • Frühzeitiges Sparen = hoher Zinseszinseffekt
     

  • Flexibilität & Individualisierbarkeit

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RISIKEN & CHANCEN

  • Scheidung, Tod, Erwerbsausfall berücksichtigen

  • Gestaffelte Auszahlungen zur Steueroptimierung

  • Tragbarkeit Immobilie im Alter prüfen

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STEUERTIPPS

  • Kapitalbezug gestaffelt planen (Progression)

  • Wohnsitz bei Auszahlung beachten (kantonale Unterschiede)

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PRODUKTE

  • 3a: steuerbegünstigt, gebunden
     

  • 3b: frei wählbar (z. B. Fonds, Immobilien, Lebensversicherungen)

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PLANUNG

  • Bedarf & Ziel definieren (Pension, Immobilie, Erbe)
     

  • Regelmäßige Überprüfung & Anpassung

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KAPITAL VS. RENTE

  • Kapital: flexibel, vererbbar, steuerlich begünstigt, Renditechancen

  • Rente: lebenslang planbar, aber nicht vererbbar, geringer Einfluss

  • Kombination möglich (Teilbezug/Rente)
     

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LETZTE LEBENSPHASE

  • Pensionierung ab 55 – 65 Jahren planen

  • Einkünfte/Ausgaben optimieren

  • Verträge: Patientenverfügung, Testament, Vollmachten

Signore anziano durante la golden hour a

OUR CONCEPTS

STATE
PREVENTION

OCCUPATIONAL PENSION PLAN

PRIVATE
PREVENTION

  • AHV (Old Age and Survivors' Insurance)

  • IV (disability insurance)

  • supplementary benefits

livelihood security

  • pension fund (BVG – occupational pension scheme)

  • Supplementary Provision

maintain standard of living

  • Pillar 3a (tied pension provision)

  • Pillar 3b (free pension provision)

additional needs

Die drei Säulen der Schweizer Altersvorsorge bieten viele Möglichkeiten, verlangen aber auch eine vorausschauende Planung. Wer die richtigen Entscheidungen trifft, schafft sich finanzielle Freiheit im Alter. VIA BONUM steht dir dabei mit erfahrenen Experten und passenden Lösungen zur Seite.

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COUNTRY-SPECIFIC PREVENTION PROGRAMS GERMANY

COMPANY PENSION PLAN

PUBLIC LAW MANDATORY SYSTEMS

PRIVATE PROVISION

  • direct insurance

  • pension fund

  • pension funds

  • support fund

  • direct commitment

supplementary function

  • statutory pension insurance

  • civil service pension scheme

  • pension provision for farmers

  • professional pension scheme

control security function

  • "Riester" contracts

  • basic pension contracts

  • private pension insurance

supplementary function

We will address the precautionary measures in the yellow- bordered columns together with you in your new concept.

 

We will show you how to get out of unwanted contracts and insurance policies and what options there are, through existing laws and rulings, to get more than just the so-called surrender value.

 

We will also show you how it is possible to create a profitable investment for you from a Riester and Rürup contract (basic pension), even from a company pension plan before you reach retirement age, available at any time - even inheritable.

 

We also work with law firms specializing in the legal review of life insurance policies.

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